湖北自考金融管理本科毕业论文参考范文（5）

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大型商业银行个人存款业务提升策略研究
摘要：存款业务作为当前商业银行业务经营压力的焦点，如何实现其高质量发展是亟待破解的重要课题。本文梳理了大型商业银行个人存款业务经营存在的问题，从四个方面提出策略思考。
关键词：商业银行；个人存款业务；策略
负债业务作为银行核心主营业务之一，吸收存款是最稳定的资金来源，为银行持续稳健经营提供了坚实基础。大型商业银行实现存款业务有效提升，是商业银行提升金融服务综合能力的应有之义。
一、大型商业银行存款业务面临的突出问题
近年来，大型商业银行经营态势总体稳健，但与此同时，存款业务的竞争仍比较明显。从深层次看，反映了大型商业银行在客户基础、体制机制、管理能力和科技賦能等方面的短板，也直接影响了金融服务综合能力的整体提升。
（一）基石性作用还有待提升。作为负债的主要来源，存款是贷款和投资增长的重要支撑。近年来，大型商业银行服务实体经济力度逐步加大，贷款增量连年攀高，但相对而言，存款增长仍相对平缓，存款增长动力仍需增强。
（二）市场竞争力需要进一步巩固。近年来，大型商业银行存款增速总体低于中小银行，一部分原因是大型商业银行在存款总量上高于中小银行，导致实现存款新增难度比中小银行要更大，因此，存款增速的落后使得总量差异化竞争优势不明显，大型商业银行存款业务竞争力需要进一步巩固。
（三）规模冲动现象仍然存在。存款数据是信息披露和同业交换的关键数据，也是商业银行鼓舞士气和内部评价的重要指标，当前大型商业银行部分分支机构在资产负债表日前，冲时点现象还时有发生。
二、大型商业银行存款业务高质量发展的策略思考
大型商业银行要强化网点管理，狠抓精细服务，发动全员营销，推动个人核心存款持续增长。
（一）科学谋划，打好揽存“主动仗”。一是精心组织。通过认真分析市场和同业，明确存款增长目标任务、工作措施和配套激励政策，层层分解个人存款任务。二是创新打法。依托营销系统，定期梳理客户闲置、到期资金等清单，根据客户购买特点推介对应定期存款产品。三是融合宣传。积极开展个人存款融合宣传工作，通过在网点LED电子屏播放定期存款产品，让屏幕“亮”起来；通过在网点大厅摆放资料、装饰装扮，让海报“贴”起来；通过微信向客户群发产品宣传，让微信“发”起来；通过音响在网点门口播放定期存款产品，让喇叭“响”起来；通过组织宣传车队深入乡镇街道，让车子“跑”起来。通过开展“最美员工”评选，让榜样“树”起来。四是全员揽存。年初向员工亮明个人存款考核办法及目标任务，鼓励员工充分利用社会资源开展揽存，同时要求每一位员工熟知大额存单、银利多等存款重点产品，通过亲朋好友揽存，制定揽储“小账本”。要求网点每天利用夕会分析总结当天存在的不足，表扬先进、鞭策后进，形成浓厚氛围。
（二）提升服务，搭好客户“连心桥”。一是开展贵宾客户走访活动。建立贵宾客户维护机制，完善客户管理台账，做到“人人手上都有客户，人人心中了解客户”。如春节前夕，对白金卡以上客户进行逐一走访，送上新年祝福，邀约年底存款存入我行。二是理财转化为存款。梳理我行大额理财客户清单，逐一上门对接理财客户，积极推介客户签约稳健理财产品，及时将理财转化为存款。三是提升客户服务体验。针对春节期间客流量大的情况，开足窗口，专设定期存款窗口，组织帮扶人员、机关帮扶人员和新入行大学生充实网点人力资源；针对特殊群体客户，竭尽全力为客户存款创造条件；针对定期存款到期客户，每天安排专人电话邀约客户来转存，对于在外的定期存款客户，管户客户经理线上指导客户办理转定期业务，做到“勤问候、勤联系、勤跑腿”。以客带客，让存量客户成为我们的宣传员和推荐员，让客户体验到农行的快捷、优质、高效的贴心服务。
（三）联动营销，打好稳存“组合拳”。一是公私联动。积极对接跟进政府重大重点项目，批量营销涉及拆迁补偿款、征地款、农民工工资等个人账户。二是存贷联动。做好以贷引存，大力发展“个贷+”综合营销。重点抓好个人生产经营贷款、消费贷款、惠农e贷、家装分期等贷款投放。深挖客户价值，通过贷款+等组合营销，增强客户粘性，带动客户资金回归。特别是利用周末时间积极开展外拓，以“惠农e贷”为抓手，用好个人大额存单、银利多、双利丰、聚合码等拳头产品，“以贷引存”取得良好效果。三是岗位联动。狠抓过程管理，密切关注客户资金动向。首先，行领导利用经营管理信息平台每日紧盯存款实时大屏数据，提醒网点密切关注较大资金进出，实现上下联动。其次，柜面经理利用岗位优势了解客户资金动向转推介至大堂经理，实现柜面大堂联动，以稳住存量资金，深挖他行资金。最后，网点主任和客户经理运用DCRM、OCRM、营销宝等系统发送存款产品、存款送积分等信息，利用新年红火气氛营造高热度揽储氛围。
（四）完善机制，用好考核“指挥棒”。一是配套专项费用。加大存款专项费用配置，针对定期存款，实行“礼品管够、费用管够”政策，专项奖励营销先进网点。二是实行资源倾斜。通过强化对网点个人存款的考核奖惩，将资源优先配置给存款贡献大的网点，进一步激发网点营销活力。三是开展营销督导。安排专人每日多次监测、通报任务执行进度，公布排名，对个人存款波动异常、增长缓慢甚至下滑的网点，及时了解情况，认真分析原因，帮助制定对策。