2021年湖北自考保险学原理课程考试大纲

第一部分  课程性质与目标
一、课程性质与特点
保险学原理课程是湖北省高等教育自学考试本科金融专业的必考课程。是金融学科的一个重要分支，在金融学科体系中处于主干地位。本课程在系统介绍保险基本理论与知识的基础上，对保险实务也作了全面的介绍，所以本课程既是一门专业基础理论课，也是一门应用类课程。
二、课程目标与基本要求
本课程的目标是使自考者较为全面、系统地掌握保险学的理论体系，并对保险实务有一个总括和具体的认识。通过了解风险管理的方法、保险的内涵、保险合同的特征、保险的基本原则、保险业务的运作、保险的定价、保险公司的经营以及保险市场的管理，掌握保险的内在关系和运行规律。同时通过对国内外保险市场发展动态的介绍，使自考者及时把握中国保险改革的方向和国际保险发展的趋势，提高综合分析问题和解决问题的能力。

基本要求是：自考者应紧密联系我国金融保险业的实际情况，全面掌握保险学的基础理论、基本知识和相关技能，为在新世纪的金融业竞争中从事相应的工作奠定良好的理论基础和实践基础。

三、与本专业其他课程的关系
本课程在专业课构成中为基础课程。无先期课程。

第二部分  考核内容与考核目标
第一章  风险管理
一、学习目的与要求
通过本章的学习掌握风险的类型，了解风险管理的内容与程序，了解几种主要风险识别方法，掌握风险管理的基本思想，掌握保险形式的风险管理与自留形式的风险管理并对二者进行的比较，明白保险只是风险融资的一种重要方法，形成对风险管理较为全面的认识。
二、考核知识点与考核目标
（一）风险的含义与类型（次重点）
识记：（1）纯粹风险和投机风险（2）纯粹风险的类型（3）适合保险的风险类型
理解：（1）风险的含义（2）风险与不确定性之间的差别与相似之处
（二）风险管理的内容与程序（次重点）
识记：风险管理的基本过程与要素
理解：（1）风险管理的演进过程（2）风险管理的含义（3）风险管理与安全管理、保险管理的关系和异同
（三）风险分析的方法和要素（一般）
识记：（1）风险识别的要素（2）几种主要的风险识别方法
理解：（1）风险识别的目的（2）风险清单及在保险经营过程中的重要性（3）几种重要的风险衡量指标和方法
（四）风险融资的方法及其优劣比较（一般）
识记：（1）风险自留（2）风险转移
理解：（1）风险融资的各种方法（2）风险融资方法之间的优劣比较（3）风险融资的策略
（五）风险控制（重点）
      识记：损失控制的重要理论
理解：（1）风险控制的含义（2）风险控制的主要途径
（六）风险管理决策（次重点）
理解：（1）风险管理决策的基本原理（2）风险管理决策的主要方法（3）风险管理决策准则

第二章  保险概述
一、学习目的与要求
通过本章的学习了解保险的要素和特征，认识保险的基本职能和派生职能，认识保险在宏微观方面的作用，掌握保险的分类，熟悉保险基金及其运动规律，熟悉各项保险准备金，形成对保险的系统全面的认识。
二、考核知识点与考核目标
（一）保险的要素和特征（重点）
理解：（1）保险的要素（2）保险的定义（3）保险的特征（4）保险与救济、赌博和储蓄的区别
（二）保险的职能和作用（重点）
理解：（1）保险的基本职能（2）保险的派生职能
应用：举例分析保险的微观与宏观作用
（三）保险的分类（次重点）
识记：（1）重复保险（2）共同保险
理解：（1）按保险政策分类（2）按业务承保方式分类（3）按风险管理对象分类
（四）保险基金（一般）
识记：（1）法定公积金（2）未到期责任准备金（3）总准备金
理解：（1）保险基金的运动规律（2）保险基金的特点（3）保险准备金的种类


第三章  保险合同
一、学习目的与要求
通过本章的学习了解保险合同的相关概念及特征，熟悉保险合同的分类及保险合同的民事法律关系，掌握保险合同的订立、变更、终止及履行的相关内容，明确保险合同纠纷处理的法律方法及程序，对保险合同的整体内容有较为全面的认识。
二、考核知识点与考核目标
（一）保险合同概述（重点）
识记：（1）保险合同与一般经济合同的异同点  （2）不同种类保险合同的分类特征 （3）保险金额  （4）定值合同
理解：（1）保险合同的概念（2）保险合同的种类（3）原保险合同与再保险合同的差异（4）保险合同的主要特征（5）保险合同与一般经济合同的异同点

（二）保险合同的民事法律关系（次重点）
识记：（1）保险人（2）投保人（3）被保险人（4）受益人（5）保险代理人（6）保险经纪人（7）保险公估人
理解：（1）保险合同的民事法律关系（2）保险合同的主体（3）保险合同的客体（4）保险合同内容的构成（5）保险合同的基本条款与特约条款
（三）保险合同的订立、变更和终止（重点）
识记：（1）保险合同有效的法律要求（2）保险合同的中止与复效
理解：（1）保险合同订立的法律程序（2）保险合同变更和终止的法律程序（3）保险合同无效的种类与法律后果（4）保险合同的变更原因及效力（5）保险合同的终止原因及效力
（四）保险合同的履行（重点）
理解：（1）投保人义务的履行及相关法律责任（2）保险人义务的履行及相关法律责任
（五）保险合同的争议处理（次重点）
识记：保险合同的解释原则
理解：（1）保险合同的争议处理方式（2）比较保险合同不同争议处理方式的特点

第四章  保险基本原则
一、学习目的与要求
通过本章的学习了解保险运行过程中的各项原则的含义与意义，熟悉并掌握保险基本原则的具体内容和要求，能运用这些基本原则对具体保险案件进行分析和处理，形成对保险基本原则全面而深刻的认识。
二、考核知识点与考核目标
（一）最大诚信原则（重点）
识记：（1）如实告知（2）明示保证（3）自动弃权
理解：（1）最大诚信原则的含义与内容（2）规定最大诚信原则的目的（3）如实告知义务的具体规定及相关法律后果（4）保证条款（5）自动弃权和禁止反言的具体内容
（二）保险利益原则（重点）
识记：（1）保险利益（2）利害关系轮（3）同意论
理解：（1）保险利益原则的含义与内容（2）规定保险利益原则的目的（3）保险利益成立的要件（4）各类保险的保险利益的确认（5）保险利益存在的时间要求
应用：保险利益原则的具体运用
（三）损失补偿原则（重点）
识记：（1）第一损失赔偿方式（2）比例赔偿方式（3）定值赔偿方式
理解：（1）损失补偿原则的含义与内容（2）规定损失补偿原则的目的（3）损失赔偿的方式及不同方式间的比较（4）损失补偿原则的例外
应用：损害补偿的计算
（四）代位求偿原则（重点）
识记：（1）权力代位与物上代位（2）委付的内容与条件
理解：（1）代位求偿原则的含义与内容（2）权益转让与代位求偿权的关系（3）代位求偿原则的条件（4）代位求偿原则的例外
（五）重复保险分摊原则（次重点）
理解：（1）重复保险分摊原则的含义和内容（2）重复保险分摊原则规定的意义和分摊方式（3）比例责任分摊方式（3）限额责任分摊方式（4）顺序责任分摊方式
应用：重复保险分摊的计算
（六）近因原则（次重点）
识记：（1）绝对免赔额（2）相对免赔额
理解：（1）近因原则的含义与内容（2）近因原则在具体实务中的运用（3）因果关系理论的运用

第五章  保险产品
一、学习目的与要求
通过本章的学习了解不同类别的保险险种，理解财产保险中的财产损失保险、责任保险和信用保险的概念，理解人寿保险、人身意外伤害险和健康保险的概念，掌握财产保险和人身保险的几类主要险种，了解健康保险和团体保险的相关险种，形成对现代保险产品体系较为全面的认识。
二、考核知识点与考核目标
（一）财产损失保险（重点）
识记：（1）财产保险的分类（2）企业财产保险的承保标的范围（3）货物运输保险的特点（4）机动车辆保险的概念及险别
理解：（1）财产保险的概念和种类（2）企业财产保险的定义、承保标的范围、保险险别和责任、保险金额、保险价值和保险费率（3）利润损失保险的定义、保险期限和赔偿期、承保范围和保险金额（4）机器损坏保险的主要内容（5）家庭财产保险的主要内容、家庭两全保险和新型家庭财产保险（6）海上货物运输保险的概念、承保范围、保险险别、保险责任和保险期限（7）我国海上货物运输保险条款和英国协会货物保险条款的区别（8）国内水路、陆路和航空运输货物保险的基本概念（9）机动车辆保险的概念、保险险别和保险责任、保险金额和赔偿限额、赔偿处理和保险费（10）船舶保险的概念、保险险别和保险责任、保险期限、各类保险条款的内容（11）工程保险的概念、基本险别和保险责任、保险金额和赔偿限额、保险期限和赔偿处理
应用：（1