2011年4月自考银行信贷管理学试题

全国2011年4月自考银行信贷管理学试题

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.关于信贷的正确表述是( )
A.独立于商品货币关系
B.无偿的价值运动
C.等同于银行贷款
D.需要偿还的价值运动
2.存款人因办理日常转账和现金收付需要开立的银行账户是( )
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
3.存款总量增加、存款成本保持不变的存款成本管理组合模式是( )
A.同向组合模式
B.逆向组合模式
C.存款单向变化模式
D.成本单向变化模式
4.商业银行次级债的偿还次序优于( )
A.存款债务
B.一般债务
C.担保债务
D.股权资本
5.在贷款宽限期内( )
A.银行不计利息
B.借款人须还本金
C.借款人须还本付息
D.借款人只还利息或本息均不用偿还
6.我国商业银行本外币存贷款利息的计算采用( )
A.大陆法
B.美国法
C.欧洲货币法
D.英国法
7.一笔存款10000元，期限2年，每年计复利一次，年利率10％，到期共获得利息( )
A.2000元
B.2100元
C.12000元
D.12100
8.借款人信用评价中最重要的是评价借款人的( )
A.品格
B.能力
C.资本
D.资产
9.根据《担保法》对保证人的条件要求，可以作保证人的是( )
A.公立学校
B.公立医院
C.企业法人
D.企业职能部门
10.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，股票质押贷款的最长期限为( )
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
11.如果借款人经营活动现金净流量大于零，则银行( )
A.可以断定其短期借款第一还款来源充足
B.可以断定其长期借款第一还款来源充足
C.可以断定其项目贷款第一还款来源充足
D.难以断定其短期借款第一还款来源充足
12.按保障条件，我国商业银行发放的中小企业贷款主要是( )
A.信用贷款
B.担保贷款
C.股票质押贷款
D.票据贴现
13.按住房交易形态划分，个人住房贷款可以分为首次交易住房贷款和( )
A.按揭贷款
B.转按揭贷款
C.加按揭贷款
D.再交易住房贷款
14.关于个人贷款理解正确的是( )
A.期限长的消费类贷款占比低
B.与企业贷款相比贷款金额大
C.包括个人消费性贷款和个人经营性贷款
D.与企业贷款相比贷款管理成本低
15.银行信贷营销的宏观环境分析主要包括四个方面，又称为PEST分析，其中S指的是 ( )
A.社会文化
B.科学技术
C.政治法律
D.经济
16.根据客户对信贷产品的主观价值判断来定价的策略称为( )
A.价值定价策略
B.成本定价策略
C.战略定价策略
D.关系定价策略
17.将信贷风险划分为系统性风险和非系统性风险的依据是( )
A.风险的性质
B.风险的产生原因
C.风险的作用强度
D.风险是否可以被抵消或分散
18.因金融市场价格波动而对银行收益造成潜在损失的风险是( )
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
19.银行信贷风险管理的初始程序是( )
A.风险的识别
B.风险的规避
C.风险的量化
D.风险的处理
20.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，这类贷款是 ( )
A.关注类贷款
B.正常类贷款
C.可疑类贷款
D.次级类贷款

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.根据我国《商业银行风险监管核心指标(试行)》，商业银行风险监管核心指标分为 ( )
A.风险识别类指标
B.风险水平类指标
C.风险预警类指标
D.风险迁徙类指标
E.风险抵补类指标
22.统一授信的原则包括( )
A.授信主体统一
B.授信形式统一
C.分项授信额度相等
D.授信币种统一
E.授信对象统一
23.反映企业短期偿债能力的比率主要有( )
A.资产负债率
B.财务杠杆比率
C.流动比率
D.速动比率
E.现金比率
24.按信贷决策所依赖的关键信息种类，信贷技术可以分为( )
A.交易型信贷技术
B.关联型信贷技术
C.关系型信贷技术
D.交换型信贷技术
E.传递型信贷技术
25.属于商业银行负债项目的是( )
A.储蓄存款
B.企业存款
C.票据贴现
D.证券投资
E.企业贷款

三、名词解释题(本大题共6小题，每小题3分，共18分)
26.特种存款
27.同业拆借
28.固定资产贷款
29.银行信贷营销目标市场
30.国际贸易融资
31.权利质押

四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)
32.简要分析影响企业存款变动的因素。
33.回购协议的基本特点有哪些?
34.简述商业银行存款的作用。
35.简述审贷分离制的意义。
36.简述出口信贷的特点。
37.商业银行制定贷款政策时应考虑哪些因素?

五、论述题(本题16分)
38.结合中小企业贷款特点，分析我国商业银行应如何建立中小企业贷款管理机制?