2005年4月全国高等教育自学考试商业银行业务与经营试题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
　　
　　在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
　　
　　1.商业银行的二级储备是指（）
　　
　　A.存放中央银行款项B.存放银行同业款项
　　
　　C.短期证券投资D.中长期证券投资
　　
　　2.在商业银行的收入中，属于手续费收入的有（）
　　
　　A.支付给存款客户的利息
　　
　　B.从贷款客户收回的贷款利息
　　
　　C.汇款业务收取的费用
　　
　　D.拆借利息支出
　　
　　3.根据规定，我国银行汇票的付款期限为（）
　　
　　A.1个月B.2个月
　　
　　C.3个月D.6个月
　　
　　4.现代租赁业务发展到成熟阶段的标志是（）
　　
　　A.融资性租赁B.服务性租赁
　　
　　C.杠杆性租赁D.收益合成租赁
　　
　　5.关于商业银行的职能，描述不正确的是（）
　　
　　A.信用中介职能B.支付中介职能
　　
　　C.信用创造职能D.清算中心职能
　　
　　6.商业银行的被动负债是指（）
　　
　　A.同业拆借B.向中央银行借款
　　
　　C.存款类负债D.大额可转让定期存单
　　
　　7.商业银行在经营中面临的信用风险是指（）
　　
　　A.由各种自然灾害、意外事故等引起的风险
　　
　　B.由于激烈的同业竞争带来的风险
　　
　　C.由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险
　　
　　D.由于市场利率变化带来的风险
　　
　　8.关于同业拆借，叙述正确的是（）
　　
　　A.拆借双方仅限于商业银行
　　
　　B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
　　
　　C.隔夜拆借一般不需要抵押
　　
　　D.拆借利率由中央银行预先规定
　　
　　9.《巴塞尔协议》要求银行的最低资本限额为银行风险资产的（）
　　
　　A.4% B.7% C.8% D.9%
　　
　　10.外汇牌价买价和卖价的差价一般在（）
　　
　　A.1‰—3‰B.2‰—5‰
　　
　　C.3‰—5‰D.5‰—7‰
　　
　　11.发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（）
　　
　　A.留存盈余B.资本盈余
　　
　　C.营业盈余D.未分配利润
　　
　　12.在利率敏感性缺口管理中，资金正缺口的最大值出现在（）
　　
　　A.利率达到最高点B.利率达到最低点
　　
　　C.保持长期稳定的利率水平D.利率即将达到最高点
　　
　　13.在商业银行的主要财务报表中，反映银行一定时期内财务状况的是（）
　　
　　A.资产负债表B.现金流量表
　　
　　C.损益表D.利益分配表
　　
　　14.历史上第一家资本主义股份制商业银行建立于（）
　　
　　A.1407年B.1609年
　　
　　C.1619年D.1694年
　　
　　15.信贷集中是指银行未经特别批准，向一个借款人发放的、贷款金额超过资本金一定比例的贷款，该比例一般为（）
　　
　　A.20% B.25% C.30% D.35%
　　
　　16.关于呆账准备金，叙述正确的是（）
　　
　　A.提取目的是弥补贷款损失
　　
　　B.呆账准备金的提取应在损失实际发生、需要冲销贷款时进行
　　
　　C.普通呆账准备金反映了贷款的真实损失程度
　　
　　D.贷款质量高，呆账准备金就多
　　
　　17.西方商业银行的短期证券投资占其购入证券的比重一般为（）
　　
　　A.20% B.25% C.30% D.35%
　　
　　18.反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（）
　　
　　A.存款资产比率B.短期可销售证券与总资产的比率
　　
　　C.资本风险比率D.备付金比率
　　
　　19.关于出口信贷，描述不正确的是（）
　　
　　A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式
　　
　　B.一般用于大型成套设备的出口
　　
　　C.只对出口方具有较大吸引力
　　
　　D.属于中长期信贷
　　
　　20.银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是（）
　　
　　A.历史加权平均成本法B.单一资金的边际成本分析法
　　
　　C.加权平均边际成本分析法D.有关成本法
　　
　　二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
　　
　　在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
　　
　　21.关于票据发行便利，说法正确的是（）
　　
　　A.如果票据发行人是银行，票据通常采用短期存款形式
　　
　　B.如果票据发行人是一般企业，票据通常采用本票形式
　　
　　C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5年—7年
　　
　　D.票据发行便利属于表外业务
　　
　　E.票据发行便利的票据属于短期信用性质
　　
　　22.关于外汇市场，描述正确的是（）
　　
　　A.专门从事外汇买卖的市场
　　
　　B.包括批发市场，即金融机构之间的同业外汇买卖市场
　　
　　C.包括零售市场，即顾客之间买卖外汇的市场
　　
　　D.包括各金融机构与顾客之间进行交易的外汇零售市场
　　
　　E.可以减少汇率变动风险
　　
　　23.进行现金资产管理应当坚持的原则是（）
　　
　　A.适度存量控制原则B.分散风险原则
　　
　　C.适时流量调节原则D.安全性原则
　　
　　E.盈利性原则
　　
　　24.商业银行用未分配利润增加资本金的优点主要包括（）
　　
　　A.节省股票发行费用B.减少银行的不良资产
　　
　　C.股东不必为此缴纳个人所得税D.不减弱原有股东对银行的控制权
　　
　　E.增加投资者的投资欲望
　　
　　25.信托业务涉及的基本关系人包括（）
　　
　　A.委托人B.受托人
　　
　　C.代理人D.担保人
　　
　　E.受益人
　　
　　26.商业银行的资产管理理论包括（）
　　
　　A.商业贷款理论B.负债管理理论
　　
　　C.资产负债综合管理理论D.资产转移理论
　　
　　E.预期收入理论
　　
　　27.按总行职能不同，商业银行分行制的形式包括（）
　　
　　A.总行制B.持股公司制
　　
　　C.总管理处制D.单一制
　　
　　E.连锁制
　　
　　28.信用卡的主要功能是（）
　　
　　A.转账结算B.汇兑
　　
　　C.消费贷款D.储蓄
　　
　　E.代客理财
　　
　　29.中央银行对商业银行进行资产负债比例管理的目标包括（）
　　
　　A.保持金融市场的稳定B.保护银行体系的安全稳定
　　
　　C.保护存款人的利益D.保护银行的利益
　　
　　E.保护银行同业间的公平竞争
　　
　　30.在对贷款进行定价时，一个完整的贷款利率必须包括的内容是（）
　　
　　A.银行筹集足够的可贷资金的成本
　　
　　B.银行的经营成本
　　
　　C.银行对违约风险所进行的必要补偿
　　
　　D.银行贷款的适当利润
　　
　　E.银行管理人员的能力大小
　　
　　三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
　　
　　31.简述商业银行进行流动性管理的原则。
　　
　　32.商业银行在发放个人贷款时，应如何确定所需评估的资产范围？
　　
　　33.简述商业银行越来越多地参与投资银行业务这一趋势的原因。
　　
　　34.简述20世纪70年代以来，西方国家商业银行负债结构的变化及其原因。
　　
　　35.简述商业银行代理融通业务中通常涉及的当事人及其相互关系。
　　
　　四、计算题（本大题共2小题。第36小题6分，第37小题4分，共10分）
　　
　　36.已知A银行1个月内的利率敏感性资产为45000万元，1个月内的利率敏感性负债为60000万元；B银行1个月内的利率敏感性资产为50000万元，1个月内的利率敏感性负债为55000万元。试计算A、B两家银行1个月内的利率敏感比率和利率敏感性缺口，并说明A、B两家银行中哪个利率风险更大。（计算结果在小数点后保留2位）
　　
　　37.银行预计贷款增量为5000万，存款增量为3500万，应缴存款准备金增量300万，则该银行资金头寸的需要量是多少？
　　
　　五、论述题（本题15分）
　　
　　38.如何理解商业银行表外业务存在的风险？为防范风险，商业银行和金融监管当局应采取哪些措施？