2004年7月全国高等教育自学考试商业银行业务与经营试题

一、单项选择题（在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内。每小题1分，共15分）
　　
　　1.1694年成立的（），标志着现代银行制度的确立。
　　
　　A.威尼斯银行B.丽如银行
　　
　　C.英格兰银行D.瑞典银行
　　
　　2.财务报表是反映一定时期企业的资产、负债、所有者权益情况和（）的文件。
　　
　　A.资金流量B.经营成果
　　
　　C.投资明细帐D.信贷平衡表
　　
　　3.银行资本的关键作用是（）和消除不稳定因素。
　　
　　A.吸收意外损失B.防范经营风险
　　
　　C.展示银行实力D.保障资本充足率
　　
　　4.商业银行的被动负债是（）。
　　
　　A.发行债券B.吸收存款
　　
　　C.同业拆借D.再贷款
　　
　　5.商业银行现金资产由库存现金、托收中的现金、同业存款和（）组成。
　　
　　A.现金性资产B.存款货币
　　
　　C.在央行的存款D.流通中现金
　　
　　6.商家对客户购物采用分期付款是提供（）。
　　
　　A.商品贷款B.银行贷款
　　
　　C.抵押贷款D.消费者贷款
　　
　　7.影响银行利率的因素有（）、央行利率和银行资金成本。
　　
　　A.通货膨胀B.资金供求
　　
　　C.国际利率D.政府政策
　　
　　8.打包贷款属（）。
　　
　　A.贸易融资B.国际商业贷款
　　
　　C.代理融通D.非贸易融资
　　
　　9.商业银行资产管理理论的“真实票据论”是指（）。
　　
　　A.商业贷款理论B.资产转移理论
　　
　　C.预期收入理论D.资产收入理论
　　
　　10.银行信贷风险形成的外部原因是（）和企业资金不足。
　　
　　A.市场风险B.经济不景气
　　
　　C.抵押物质量不高D.企业亏损
　　
　　11.商业银行风险识别方法有（）。
　　
　　A.概率统计法B.财务报表分析法
　　
　　C.回归分析法D.概率分布法
　　
　　12.当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为（）。
　　
　　A.零B.负值
　　
　　C.正值D.不确定
　　
　　13.商业银行可长期利用的存款，称（）。
　　
　　A.流动性存款B.原始存款
　　
　　C.定期存款D.核心存款
　　
　　14.商业银行非交易帐户是（）。
　　
　　A.ATS B.NOWS
　　
　　C.储蓄存款D.活期存款
　　
　　15.人民银行把银行业资产划为（）大类。
　　
　　A.5 B.6
　　
　　C.7 D.8
　　
　　二、多项选择题（在每小题的五个备选答案中，选出二至五个正确的答案，并将正确答案的序号分别填在题干的括号内，多选、少选、错选均不得分。每小题1.5分，共15分）
　　
　　1.商业银行设立的原则有（）。
　　
　　A.公开竞争原则B.经营效益原则
　　
　　C.防止垄断原则D.安全性原则
　　
　　E.合规经营原则
　　
　　2.单一银行制经营的优点有（）。
　　
　　A.银行实力雄厚B.风险集中
　　
　　C.效率高D.竞争激烈
　　
　　E.规模经营
　　
　　3.商业银行可视为现金的流动性资产包括（）。
　　
　　A.活期存款B.贴现资金
　　
　　C.短期国库券D.商业票据
　　
　　E.货币市场资金
　　
　　4.影响商业银行稳健经营的主要因素有（）。
　　
　　A.资本充足率B.内控机制
　　
　　C.资产质量D.负债质量
　　
　　E.流动性强弱
　　
　　5.银行同业拆借的主要目的是（）。
　　
　　A.保持银行安全经营B.保持盈利性
　　
　　C.发放贷款D.补充准备金不足
　　
　　E.保持银行流动性
　　
　　6.衡量商业银行的流动性可用（）。
　　
　　A.因素法B.资金结构法
　　
　　C.周期法D.流动性指标法
　　
　　E.回归法
　　
　　7.商业银行进行流动性管理的方法有（）。
　　
　　A.转换资产B.借入资金
　　
　　C.运用资本市场工具D.抵押贷款标准化
　　
　　E.成本最低
　　
　　8.杠杆比例可以帮助银行分析借款企业的资本结构和资本杠杆作用程度，其包括（）。
　　
　　A.资本负债率B.资产负债率
　　
　　C.负债与所有者权益比例D.负债与有形净资产比例
　　
　　E.利息保障倍数
　　
　　9.商业银行融资性中间业务有（）。
　　
　　A.现金管理B.租赁
　　
　　C.代理融通D.信托
　　
　　E.结算
　　
　　10.商业汇票是（）。
　　
　　A.有价证券B.要式证券
　　
　　C.可流通转让的无因证券D.长期证券
　　
　　E.即期证券
　　
　　三、计算题（根据所给资料和要求计算出结果，写出计算公式和步骤，小数保留两位。每小题5分，共10分）
　　
　　1.已知某商业银行风险贷款4000万元，风险资产总额78000万元，资产总额90350万元，所有者权益8400万元，计算其信用风险比例和资本风险比例。
　　
　　2.已知A银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债各6000万元，银行为其保持的流动性准备分别为95%、30%和15%，法定存款准备金率6%.计算A银行的负债流动性需要量。
　　
　　四、简答题（每小题6分，共36分）
　　
　　1.简述商业银行财务报表的作用。
　　
　　2.商业银行负债结构变化的主要原因是什么？
　　
　　3.商业银行证券投资的主要对象有哪些？
　　
　　4.简述信托业务的主要特征。
　　
　　5.为什么商业银行是一种特殊的企业？
　　
　　6.简述商业银行流动性风险增大的原因。
　　
　　五、论述题（每小题12分，共24分）
　　
　　1.试分析商业银行经营原则之间的矛盾及协调关系。
　　
　　2.试分析商业银行筹集资本的主要策略。