2004年4月全国高等教育自学考试商业银行业务与经营试题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
　　
　　在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
　　
　　1.资本主义商业银行产生的最主要途径是（）
　　
　　A.由高利贷性质的银行转变而来
　　
　　B.按照资本主义原则建立的银行
　　
　　C.政府组建
　　
　　D.开明地主阶级出资组建
　　
　　2.对静态风险和动态风险描述正确的是（）
　　
　　A.静态风险所造成的后果可以计量B.动态风险造成的后果可以计量
　　
　　C.静态风险一般可以回避D.动态风险不可以回避
　　
　　3.核心存款是指商业银行的（）
　　
　　A.易变性存款B.稳定性存款
　　
　　C.季节性存款D.脆弱性存款
　　
　　4.关于证券投资收益曲线，说法错误的是（）
　　
　　A.证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线
　　
　　B.证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量
　　
　　C.证券投资收益曲线一般向左下方倾斜
　　
　　D.信用级别最高的国库券，其收益曲线与横轴平行
　　
　　5.促使商业银行流动性供给增加的因素是（）
　　
　　A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款
　　
　　C.向股东发放现金股利D.收回同业拆出资金
　　
　　6.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）
　　
　　A.1.25% B.4%
　　
　　C.8% D.50%
　　
　　7.关于回购协议，说法正确的是（）
　　
　　A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券
　　
　　B.回购协议不存在违约风险
　　
　　C.回购协议只能用于隔夜回购
　　
　　D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债
　　
　　8.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（）
　　
　　A.超级可转让支付命令账户B.ATS账户
　　
　　C.MMDA存款D.大额可转让定期存单
　　
　　9.关于外汇期货业务，描述错误的是（）
　　
　　A.以公开竞价的方式进行B.交易时间不受限制
　　
　　C.交易者不必缴纳保证金D.是一种场外交易
　　
　　10.租赁业务的基本特征是（）
　　
　　A.租赁物的使用权与所有权相分离B.承租人必须拥有租赁物的所有权
　　
　　C.租金必须一次性回流D.出租人具有对租赁标的物的选择权
　　
　　11.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（）
　　
　　A.银行资产的迅速变现能力B.贷款期限的长短
　　
　　C.银行能否迅速借入资金D.银行的资金来源主要是活期存款
　　
　　12.国际商业信贷中，参与制贷款属于（）
　　
　　A.辛迪加贷款B.出口信贷
　　
　　C.银团贷款D.多银行贷款
　　
　　13.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）
　　
　　A.关注类贷款B.次级类贷款
　　
　　C.可疑类贷款D.损失类贷款
　　
　　14.以下说法正确的是（）
　　
　　A.利息支出是银行支出的主要部分
　　
　　B.净利润是营业利润减去所得税后的剩余利润
　　
　　C.银行的各种营业开支杂项应列入银行的使用费开支中
　　
　　D.银行的利润分为营业利润和净利润两种类型
　　
　　15.商业银行的同业拆借资金可用于（）
　　
　　A.弥补信贷缺口B.解决头寸调度过程中的临时资金困难
　　
　　C.固定资产投资D.购买办公大楼
　　
　　16.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（）
　　
　　A.再贴现B.发行金融债券
　　
　　C.向客户发放贷款D.支付员工工资
　　
　　17.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（）
　　
　　A.存货B.应收账款
　　
　　C.现金D.短期有价证券
　　
　　18.最适用于异地采购交易的结算工具是（）
　　
　　A.银行本票B.支票
　　
　　C.银行汇票D.商业汇票
　　
　　19.中国现代银行产生的标志是（）
　　
　　A.中国通商银行B.中国人民银行
　　
　　C.中国农业银行D.中国银行
　　
　　20.在反映银行整体流动性状况的指标中，短期投资比率等于（）
　　
　　A.（短期同业存款+短期投资+短期证券）/总资产
　　
　　B.（短期同业存款+同业拆出+短期证券）/总资产
　　
　　C.（短期同业存款+政府证券+短期证券）/总资产
　　
　　D.（短期同业存款+政府证券+短期投资）/总资产
　　
　　二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
　　
　　在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
　　
　　21.影响商业银行资本需要量的因素是（）
　　
　　A.银行不同的资金来源渠道B.有关的法律规定
　　
　　C.宏观经济形势D.银行的资产负债结构
　　
　　E.银行的信誉
　　
　　22.衡量商业银行经营成果的指标有（）
　　
　　A.资产收益率B.资本收益率
　　
　　C.银行利润率D.流动比率
　　
　　E.存款资产比率
　　
　　23.银行在与借款人签订保证协议时，需要考察（）
　　
　　A.保证人的资格B.保证人的财务实力
　　
　　C.保证人的保证意愿D.保证人与借款人之间的关系
　　
　　E.保证的法律责任
　　
　　24.下面说法正确的有（）
　　
　　A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少
　　
　　B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加
　　
　　C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加
　　
　　D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少
　　
　　E.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少
　　
　　25.商业银行的现金资产包括（）
　　
　　A.库存现金B.短期证券投资
　　
　　C.在中央银行的存款D.存放于同业的款项
　　
　　E.在途资金
　　
　　26.商业银行发行中长期债券的特点有（）
　　
　　A.利息成本较高B.保证银行资金稳定
　　
　　C.可以降低银行的经营风险D.利息成本较低
　　
　　E.增加了银行经营风险
　　
　　27.西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（）
　　
　　A.活期存款B.储蓄存款
　　
　　C.定期存款D.CD存单
　　
　　E.NOWS账户
　　
　　28.商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（）
　　
　　A.保函B.备用信用证
　　
　　C.票据发行便利D.远期利率协议
　　
　　E.有追索权的交易
　　
　　29.商业银行董事会的职能包括（）
　　
　　A.制定银行目标B.确定银行政策模式
　　
　　C.组织银行的各项业务经营活动D.对银行业务经营提出质询
　　
　　E.选举管理人员
　　
　　30.汇率风险是由于汇率变动而出现的风险，主要包括（）
　　
　　A.买卖风险B.利率风险
　　
　　C.交易结算风险D.存货风险
　　
　　E.违约风险
　　
　　三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
　　
　　31.商业银行为什么通常将国家债券作为证券投资的主要对象？
　　
　　32.简述银行持股公司的含义及特点。
　　
　　33.简述商业银行发展表外业务的主要原因。
　　
　　34.简要分析不同规模的商业银行外部筹集资本金策略的差异。
　　
　　35.简述信托业务的特征。
　　
　　四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
　　
　　36.假设某商业银行2002年度末总资产为40亿元，其中，非盈利资产4亿元，该年利息收入2.5亿元，利息支出1.3亿元，试计算该行财务比率指标中的银行利差率。
　　
　　（计算结果保留到小数点后两位）
　　
　　37.假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元，预计新增利息支出为50万元，新增其他开支为5万元；
　　
　　（1）求这笔新增资金的边际成本；
　　
　　（2）若新增资金中有20％用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本。
　　
　　（计算结果保留至小数点后两位）
　　
　　五、论述题（本题15分）
　　
　　38.银行如何及时发现有问题贷款？应当采取什么措施防止有问题贷款变成真正的损失？