自考“金融法”第一章笔记

自考“金融法”第一章笔记

                                                第一章　中国人民银行法律制度

　　第一节　中国人民银行法的概述

　　1.中国人民银行的法律地位：是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。

　　是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。它的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。

　　2.中央银行的职责（多选）

　　依法制定和执行货币政策；

　　发行货币，管理货币流通；

　　依法审批和监管金融机构；

　　依法监管金融市场；

　　发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；

　　持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库；

　　维护支付、清算系统的正常运行；

　　负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；

　　完成国务院规定的其他职责

　　3.货币政策的目标：货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

　　第二节　中国人民银行的组织机构

　　1.中国人民银行行长产生的程序：（单选）

　　中国人民银行总行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定；（全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定）由国家主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。

　　中国人民银行总行行长属于国务院组成人员，所以其任期应当遵循宪法，国务院组织法对国务院任期的规定，每届任期5年，可以连任。

　　2.货币政策委员会地位：（单选）

　　是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构

　　3.中国人民银行分支机构的法律地位：只是总行派出的办事机构，没有独立的地位，分支机构的行在由总行任免，日常工作由总行统一两到，完整地执行总行的方针政策。分支机构在总行授权的范围内，审批当地的金融机构的分支机构，对当时的金融市场实行监管，并负责当时金融业的统计和调查工作。（即只是在分支机构所在地的辖区内行使中央银行的职责，不具有公司法人的地位。）

　　第三节　中国人民银行业务

　　1.中国人民银行的货币政策（[比较重要]简·论述）P9

　　货币政策工具是实现货币政策的手段。

　　货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。

　　①存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的帐户。

　　缴存中央银行指定帐户的款额，称为存款准备金；

　　存款准备金与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率

　　存款准备金作为货币政策工具的作用：调节市场货币流通量，从而达到紧缩或放松货币供应量的目的。

　　②中央银行基准利率，指中央银行贷款给商业银行的利率。

　　当中央银行的基准利率提高时，商业银行对刻骨的商业贷款利率也会相应提高，商业银行贷出的款项就会减少，市场上的货币流量就会减少；反之，基准利率下调时，市场上的货币流通量也会随之增加。（即：商业银行贷款的利率是随着中央银行基准利率的高低而变化的。）

　　③贴现，指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。

　　当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现称为再贴现。

　　再贴现率：中央银行根据一定比率从现款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率

　　当中央银行调低再贴现率时，会刺激商业银行通过贴现借入资金，扩大贷款规模，市场上的货币流通量就会增加。

　　④公开市场业务：中央银行在公开市场上（即金融市场）公开买卖有价证券或外汇影响金融机构的头寸，吞吐基础货币，从而起到调节信用与货币供给作用的一种业务活动。（从事的这种业务并不是以盈利为目的的，而是用来调节资金供求关系。）

　　2.中国人民银行贷款分为20天、3个月、6个月、1年等不同种类，但贷款的期限不得超过1年。

　　3.中国人民银行贷款的条件：P10

　　例如：只对在中国银行开户的商业银行办理；商业银行办理贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家的有关政策；商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金的保障等。

　　4. 中国人民银行贷款用途：

　　主要用途：解决商业银行临时性资金不足

　　禁    止：发放商业贷款，特别禁止投资于证券市场和房地产市场

　　5.中国人民银行经理国库业务（单）

　　6.中国(湖北自考网)人民银行在办理业务的限制性规定 [4个禁止] （多·简）

　　禁止向金融机构的帐户透支

　　禁止对政府财政透支

　　禁止向地方政府贷款

　　禁止向任何单位和个人提供担保

　　第四节　中国人民银行的监管

　　1.监管的目的 （多·简）

　　金融安全的目的、保护存款人和投资者的合法利益、提高国有商业银行信贷资产质量

　　2.中国人民银行对金融机构的业务监管

　　①分业监管：禁止经营经营证券业和信托业，信托公司和证券公式也禁止经营银行业务（实行“分业经营、分业管理”）

　　②对金融机构同业拆借的监管：

　　商业银行同业拆借的期限最长不得超过4个月，拆出的资金只限于交存存款准备金、留足了备付金和还清了中国人民银行到期贷款后的闲置资金；（多）

　　拆入的资金只限于使用在弥补票据结算、联行汇差头寸不足或用来解决临时性资金的需要。（多）

　　第五节　中国人民银行财务会计制度

　　1.中国人民银行的盈余处理：

　　中国人民银行每一个会计年度的收入减去该年度的支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴中央财政。如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补

　　2.中国人民银行的财务制度：

　　中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律和国家统一的财务会计制度的有关规定，接受国务院审计机关和财政部门的审计和监督

　　3.中国人民银行编制报表和年报的程序（单）

　　中国人民银行应当于每一个会计年度结束后的3个月内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

　　中国人民银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

　　☆综合题：看一下《中国人民银行法》